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  晏文胜指出，在20世纪50年代，莫迪利安尼与美国经济学家布伦伯格和艾伯特·安多共同提出了消费函数理论中的生命周期假说。该假说认为，个人的现期消费不仅取决于现期收入，而是取决于一个人在未来整个生命周期里的收入。个人的现期消费可以用未来的收入来进行提前支付，以此来合理的安排消费和储蓄。我国银行在1987年前后开办耐用消费品贷款业务，从此真正意义上拉开了消费金融的序幕，消费金融开始快速发展起来。

    从消费金融业务来看，已涵盖消费信贷、消费储蓄以及消费支付三大系统，主要产品和信用工具包括各银行个人消费信贷、信用卡、消费卡、第三方支付等。特别是近年来，伴随着我国金融改革的进程，一些新兴的消费金融业态逐渐试水。可以说，我国的消费金融体系的基本框架正在形成。并呈现出以下特点：消费金融机构主体逐渐多元，商业银行占主要地位；消费金融业务品种不断创新，住房信贷占比巨大；消费金融支付工具更加便利，消费卡发展迅速。与发达国家消费金融比较表明，我国的消费金融产业仍处于较低的水平，银行占消费金融业务量的95%，其他机构提供的个人消费贷款占比较低，商业银行一支独大。

    晏文胜指出，消费金融公司的经营尚在探索阶段，服务范围覆盖面不广；消费观念相对落后，消费潜力尚待被挖掘；各金融机构提供的消费金融品种单一，因为规模小、种类少，因而缺乏有效的竞争能力，对居民消费水平的改善有限；缺乏新型消费金融服务机构，商业企业作为一个独立的贷款提供者的商业企业微乎其微；农村居民进行消费性贷款的难度仍然较大，仍存在贷富不贷穷、贷大不贷小等一系列问题。